자주 묻는 질문

가장 흔한 길은 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크·하나원큐 같은 은행 앱의 비상금대출입니다. 50만원부터 300만원까지 한도를 열어 두고 필요할 때 꺼내 쓰는 방식입니다. 정부가 보증하는 햇살론유스·햇살론특례도 앱으로 신청할 수 있고, 불법사금융예방대출은 다 갚은 뒤 다시 빌릴 때부터 앱 신청이 됩니다.

됩니다. 카카오뱅크와 하나은행은 직업과 소득에 관계없이, 토스뱅크는 재직과 소득 제한 없이 신청할 수 있다고 대상을 정해 두었습니다. 관문은 소득이 아니라 서울보증보험 증권이 나오느냐입니다. 연체나 회생 기록이 있으면 직업과 상관없이 막힙니다.

같은 조건으로 신청할 수 있습니다. 직업과 소득을 묻지 않는 상품이라 배우자 소득을 따로 낼 필요가 없고, 휴대폰 본인 인증으로 한도 조회까지 갈 수 있습니다. 한도와 금리는 본인 신용 상태에 따라 정해집니다.

2026년 10월 확인한 범위로 카카오뱅크가 연 4.968%~15%, 케이뱅크가 연 7.7%~15%입니다. 토스뱅크는 5월 안내 기준 연 5.57%~15%였습니다. 같은 은행에서도 신용점수에 따라 이 범위 안 어디쯤으로 정해지고, 앱에서 조회해야 내 금리가 나옵니다.

아닙니다. 한도만 열린 상태에서는 이자가 없습니다. 통장 잔액보다 더 꺼내 쓴 금액에, 쓴 날수만큼만 이자가 붙고 한 달에 한 번 정해진 날에 모아서 나갑니다.

30일 기준으로 연 15%면 12,328원, 연 4.968%면 4,083원입니다. 열흘 만에 갚으면 연 15%라도 4,109원입니다.

한 번도 갚지 않고 1년을 쓰면 연 15%일 때 450,000원, 연 4.968%일 때 149,040원입니다. 매달 나가는 이자로는 연 15%에서 약 37,500원입니다.

케이뱅크 비상금대출은 365일 24시간, 하나원큐는 자정부터 0시 30분을 뺀 24시간, 카카오뱅크는 매일 오전 6시부터 밤 11시 30분까지입니다. 햇살론 같은 정책 상품은 보증서가 나오는 평일 낮에만 신청됩니다.

연체나 회생·파산 기록 때문이라면 다른 은행도 같은 이유로 막힙니다. 보증보험 증권이 안 나와서 거절됐다면 같은 보증보험을 쓰는 다른 은행에서도 결과가 비슷할 가능성이 큽니다. 카카오뱅크는 신청한 사람에 따라 중신용비상금대출로 나눠 심사하기도 하니 거절 안내를 끝까지 읽어 보세요.

은행 앱 비상금대출은 연체 정보가 있으면 신청 단계에서 막힙니다. 이럴 때 남는 정책 상품이 불법사금융예방대출(예전 이름 소액생계비대출)이고, 처음 빌릴 때는 1397에 전화해 방문 날짜를 잡아야 합니다.

지금 이름은 불법사금융예방대출입니다. 첫 대출은 센터 방문 상담을 거쳐야 하고, 성실하게 갚은 뒤의 추가 대출이나 다 갚은 뒤 다시 빌리는 것은 서민금융 잇다 앱으로 신청합니다.

연 12.5%, 2년 원리금균등이면 한 달에 47,300원 안팎을 냅니다. 만기보다 먼저 다 갚으면 그동안 낸 이자의 반이 돌아옵니다.

실행만으로 크게 떨어지지는 않는다는 것이 은행 설명이지만, 대출이 한 건 늘어나는 것은 맞습니다. 대출 건수와 금액이 늘수록, 연체가 생길수록 불리하고, 갚아 나갈수록 점수는 올라갑니다.

만기 전에 앱에서 연장을 신청하고 다시 심사를 받습니다. 그사이 신용 상태가 나빠졌다면 연장이 거절될 수 있고, 그때는 남은 잔액과 이자를 한 번에 갚아야 합니다.

네 은행 앱(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나원큐) 비상금대출 모두 중도에 갚아도 수수료가 없습니다. 넣는 즉시 그 금액만큼 이자가 멈추고 한도는 다시 살아납니다.

잔액이 모자라면 이자가 한도에서 빠져나갑니다. 한도가 꽉 차서 이자조차 못 빠지면 넘친 금액부터 연체이자가 붙고, 카카오뱅크는 연체 시 대출금리에 연 3%를 더합니다.

대부분 휴대폰을 개통해 넘기거나 소액결제 한도를 현금으로 바꿔 주는 거래로, 흔히 휴대폰깡·내구제대출이라고 부릅니다. 정상적인 대출상품이 아니고, 남는 것은 통신요금 빚과 명의 도용 위험입니다.

금융회사와 금융당국은 대출 과정에서 어떤 이유로도 앱 설치나 선입금을 요구하지 않습니다. 문자 속 주소는 누르지 말고 지우세요. 이미 설치했다면 1394나 112에 바로 알리세요.

조회만으로는 신용점수가 떨어지지 않습니다. 다만 실제로 대출을 여러 건 실행하면 건수가 늘어 불리해지니, 비교는 넓게 하고 실행은 한 곳에서 하세요.

안 됩니다. 여기서는 조건과 이자를 정리해 보여 드릴 뿐 중개도, 신청 접수도 하지 않습니다. 신청은 은행 앱이나 해당 기관을 통해 본인이 하시면 됩니다.